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免费课堂!手把手教你怎么给孩子买保险
2020/05/23   作者:上海明亚保险经纪有限公司   浏览: 2

第一步并不是挑选产品,而是确定险种:哪些险种一定要买,哪些险种可以买,哪些又不必要买。

事实上,不同年龄段的孩子需求不一样,不能一概而论。

今天,小沃就围绕各年龄段孩子的特点,分析不同年龄段的孩子分别适合购买哪些保险。

孩子应该买哪些保险?

免费课堂!手把手教你怎么给孩子买保险

在这里,小沃把孩子的年龄划分为三段:0-5周岁、6-12周岁以及13-18周岁。

一、0-5周岁

0-5岁的孩子免疫力很弱,感冒、发烧是常有的事。

门诊看病,通常花不了几个钱。但如果要住院,花费少则几千,多则上万。

所以给孩子配一份万元护,会非常实用。

万元护免赔额低,报销上限通常在1-5万元之间,正好应对一般疾病的住院医疗。有了万元护后,很多保险从业者会建议再配份百万医疗。但是小沃认为,0-5岁的孩子,百万医疗可以暂缓购买。

百万医疗通常存在一万元的免赔额(社保报销费用一般不计入免赔),不花个两三万,根本用不到。

所以多数情况下,只有重疾才能赔到。而0-5岁的孩子,罹患重疾的概率远低于成年人,用到的可能性相对较低。

最关键的是,百万医疗0-5岁的费率非常高,每年近千元……相比之下,同样的保费,定期重疾可以买到100万的保额,而且确诊即赔,哪个更划算,一目了然。

5岁以后,百万医疗的费率会大幅下降,到那时再给孩子配置也来得及。

接下来是重头戏,也就是重疾险

虽然和成年人相比,少儿罹患大病的概率相对较低,但是重疾险属于长期险,保障的并不只有少儿时期。

而且,实用性一定要结合价格来看,孩子购买重疾险的价格低,性价比很高,是非常划算的。

即使选择保终身,保费支出大部分家庭也能承受。所以小沃建议直接选择保终身,这样没有断保风险。

当然,如果经济实在非常紧张,可以在保障期限上妥协(保额不要妥协),购买20或者25年的定期,等期满后再换购其他重疾险。

二、6-12周岁

这个年龄段的孩子,免疫力相对提升,感冒发烧的情况也不会像5岁内的孩子那么多。万元户不买也行。

但是百万医疗,一定要买上。

6-12岁的孩子,生大病的概率虽然不高,但是架不住险种的“价格红利”啊。

这个年龄段购买百万医疗,一年两三百就能搞定,价格只有5岁前的三分之一!性价比有多高,可想而知。

此外,6-12岁的孩子正处于最顽皮的阶段,在学校你推我攘,难免有些磕磕碰碰,是意外最高发的儿童时期。所以买份意外险,是非常划算的(便宜的也就几十块,价格远低于万元护)。

至于重疾险,这个年龄段投保性价比也很高,肯定推荐购买。保障期限的选择,和5岁以内的孩子一样,除非经济十分紧张,都建议保终身,以免后顾之忧。

三、13-18周岁

这个年龄处于幼儿到成人的过渡阶段,几乎是整个人群重疾发病率最低的阶段,可以按成年人的思路去配置健康保险。

意外险百万医疗都要买上,这个年龄段的性价比非常高,两者费用相加,一年三百左右就能搞定。

重疾险,肯定也要买。但是保障期限,是小沃要重点强调的。

这个年龄段对保终身的倾向性更明显。

如果选择20-30年的定期,期满时可能已经步入中年,此时再去购买其他重疾,先不说价格很高,被保人的健康状况能否通过产品的健康告知,也要打个大大的问号,断保风险更大。

所以13-18岁的少儿买重疾险,一定要做好长期考虑。如果实在经济紧张,可以退而求其次,选择保至70岁,但是20-30年的保障期,对这个年龄段来说,实在有些尴尬,小沃不建议选。

综合而言,在所有少儿阶段,重疾险的优先级都是最高的;6-18岁,百万医疗险同样是必备的。万元护和意外险,优先级相对低一些。

小沃总结

少儿时期,是配置保险的黄金时期。

首先,18岁以下的孩子,出现严重健康问题的概率较低,容易通过重疾险和医疗险的健康告知。其次,价格优势非常明显。别让保险趁早买,成为一句口号。

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